Informace

Hypotéka

Hypotéka



We are searching data for your request:

Forums and discussions:
Manuals and reference books:
Data from registers:
Wait the end of the search in all databases.
Upon completion, a link will appear to access the found materials.

Hypotéka (z řeckého hypotéky - zástava, hypotéka), zástava nemovitosti za účelem získání půjčky, tzv. Hypoteční úvěr. Hypotéka se také nazývá hypotéka na hypotéku a dluh na hypoteční úvěr. Hypoteční úvěr je nejdelší termín.

Hypoteční úvěry se vydávají na dobu 15–40 let nebo déle, což vede k relativně nízkým ročním úrokovým sazbám (1-5). Jsou zaměřeny svou povahou a jsou jim poskytovány splátky plateb s různou periodicitou (roční, čtvrtletní, měsíční) ve fixním procentu pro zbývající část dluhu.

Hypotéka je první věc, která přichází na mysl každému, kdo vážně přemýšlí o zlepšení svých životních podmínek. Toto zdánlivě jednoduché schéma má bohužel mnoho nuancí, kterým dlužníci, oslněni jasnou vyhlídkou na blízké domácnosti, nevěnují pozornost.

Kdokoli může získat hypotéku za jakoukoli částku. Při zjevné dostupnosti hypotéky je důležité znát některé podrobnosti, aby vás banka vnímala jako výnosného klienta. To, zda potenciální dlužník obdrží půjčku, závisí na tom, jak banka posuzuje její bonitu. Budoucí nováček musí nejprve zjistit, v jaké formě je společnost, ve které pracuje, připravena potvrdit svůj příjem. I když správce odmítl vydat osvědčení 2-NDFL odrážející velikost skutečné mzdy, může se dohodnout, že podepíše dopis ve volné formě nebo se osobně setká s půjčovatelem. Pro většinu bank to stačí, i když u šedého příjmu je výše úvěru o 1-2% vyšší. Ujistěte se, že varujete své kolegy, že si berete půjčku - zaměstnanci banky mohou volat a kontrolovat deklarované informace - pozici, výši příjmu atd. Šance na úspěšné posouzení žádosti se vážně zvyšují, pokud dlužník vlastní také jiná aktiva, například nemovitost nebo auto, jakož i při předkládání dokumentů do banky potvrzujících jeho úvěrovou historii (kopie úvěrových smluv s výpisy z účtu a finanční dokumenty potvrzující splnění závazků) ...

Pokud se rozhodnu pro hypotéku, banka mi dá plnou částku, kterou potřebuji. Mnoho bank má pozitivnější postoj vůči dlužníkům, kteří mohou jako zálohu zaplatit 30-40% nákladů na byt. Jiní mají přímé pravidlo, které stanoví limit na výši půjčky, o kterou může dlužník požádat. Nejčastěji je jeho maximální velikost omezena na 70-90% nákladů na koupě bytu. Zároveň je v Petrohradě jen několik bank, které jsou připraveny poskytnout 90% nákladů na byt. Je také důležité si uvědomit, že výše zálohy je nepřímo úměrná úrokové sazbě z hypotéky. Úvěry nesmí přesáhnout 40% příjmů dlužníka. Proto, pokud je příjem dvou rodin 400 dolarů měsíčně, pak můžete očekávat, že obdržíte půjčku 10 tisíc dolarů, je-li rodinný rozpočet 800–900 dolarů, částka se zvýší na 20 tisíc dolarů. z podnikatelských činností, z příjmů z vkladů, cenných papírů, splátek nájemného atd. Můžete také přiložit jakékoli diplomy, osvědčení o profesním rozvoji, vědecké a obchodní projekty. Jakékoli takové informace vás budou charakterizovat jako zajímavějšího klienta pro banku.

Vezmu si půjčku a koupím si přesně ten byt, o kterém jsem snil. Najít nemovitost vhodnou pro potřeby banky a pojišťovny, zejména na rostoucím trhu, je docela obtížné. Banka často upřednostňuje „ideální možnosti“. V bytě zakoupeném prostřednictvím hypotéky je často zapotřebí koupelna, samostatná kuchyň, veškerá komunikace, teplá voda, elektřina, plyn. Mnoho bank neuvažuje o domech starších než 1973, pokud nebyly zcela renovovány. Každá banka má také své vlastní požadavky na možnou sanaci. Pokud má byt přestavby, které nebyly schváleny příslušnou meziresortní provizí, banky často nesouhlasí s poskytnutím úvěru, dokud je prodávající sám neuzná. Ale i když je vybrána vhodná možnost a vy jste podepsali smlouvu o úmyslu s prodávajícím na koupi bytu, není skutečností, že by banka souhlasila s vydáním peněz. Pojišťovna může byt "rozšířit". Je pro ni důležité, jak často bylo převáděno vlastnictví bytu, ať už byly v něm zaregistrovány nezletilé, nezpůsobilé, odsouzené osoby, za jakých okolností byly propuštěny atd. Pokud se majitelé v bytě příliš často měnili, pojištění, zpravidla , odmítají a klient ztratí 100–150 dolarů zaplacených za hodnocení, případně i částku vkladu (asi 500 USD) a samozřejmě je nucen hledat další byt.

Úsporou úroku předčasným splacením půjčky. Náklady na hypoteční byt, s přihlédnutím k platbám úroků, vzrostou o 60-90%. Pokud tedy máte příležitost získat pravidelnou půjčku nebo si půjčit od přátel, měli byste ji použít. Pokud jde o včasné platby, banky se snaží získat maximum od dlužníka, zatímco on používá půjčku. U desetiletého úvěru zaplatíte bance celou částku jistiny úroku v prvních 5-6 letech (v prvním roce ve struktuře měsíční platby je poměr úroku k „tělu“ úvěru přibližně 5: 1), potom předčasné splacení nepřinese významné úspory. Kromě toho se při částečném předčasném splacení nesnižuje doba půjčky - snižuje se pouze částka, za kterou je úrok účtován, tedy struktura struktury měsíční platby, poměr úroků a „tělo“ úvěru se nemění, i když samotná platba se snižuje. Podle statistik je průměrná životnost hypotečního úvěru v Rusku 5-7 let. I zde se však některé banky snaží zajistit sebe sama tím, že zavedou moratorium na předčasné splacení úvěru na dobu 3 měsíců až 5 let, sankce za předčasné splacení a omezení minimální výše platby.

Nic špatného se nestane, když několikrát odložím splácení úvěru. Souhlasem s hypotečním úvěrem podepisujete závazek poskytnout bance významnou část vašich příjmů každý měsíc po dlouhou dobu, což musí být jasně pochopeno. Pokud začnete zpožďovat měsíční platby, okamžitě se banka vypaří. Výše pokut a penále za opožděné platby jsou poměrně velké a zpoždění i za několik dní jsou prvním příznakem finančních problémů dlužníka pro banku. Nejprve vás zaměstnanec banky pozve k projednání současné situace. Další kroky věřitele závisí na tom, jaké potíže dlužník zažívá. V zásadě je možné získat malé zpoždění, ale nejedná se o obecně přijímanou praxi a rozhoduje se případ od případu. V případě pravidelného nezaplacení může banka trvat na prodeji bytu a předčasném splacení úvěru. Pokud dohoda selže, věřitel se obrátí na soud. A ještě jedna věc, od 1. března 2006, téměř všechny banky přenášejí informace o vypůjčovatelích do úvěrových kanceláří. Proto informace o neplatičích budou dostupné jakékoli bance v zemi a pro osobu s narušenou úvěrovou historií bude obtížnější získat další půjčku. Je pravda, že banky se mezi sebou dohodly, že zpoždění platby ve výši 35 dnů by nemělo být vůbec považováno za zpoždění.

Mám pojištění, takže pokud se něco stane, nemám co ztratit. Pojistné balíčky, které musí příjemci hypotéky koupit, chrání zájmy bank, nikoli dlužníků. Takový balíček stojí až 1,5% z výše půjčky, zvýšené o 10%, a zahrnuje čtyři typy pojištění: život, invalidita, titul (vlastnictví) a strukturální prvky bytu. Veškeré náklady na pojištění nese dlužník, avšak v případě pojistné události budou všechny platby provedeny pouze ve prospěch banky. Jediným přínosem dlužníka z tohoto pojištění je, že bude osvobozen od dluhových závazků. Například, je-li pojištěný byt zničen a nevhodný k bydlení, jeho majitel je osvobozen od úvěrových závazků, ale zároveň ztratí zálohu a peníze, které se mu podařilo splatit z půjčky. Nebo jiný příklad: v případě, že dlužník ztratí vlastnické právo soudem (pokud se objeví zanedbaný dědic nebo nezletilý sloužící čas nebo obsluhující příbuzný prodejců bytu), pojišťovna uhradí dlužníkovi pouze dlužníka dlužníka a nikdo sám nevyplatí dlužníka. To je důvod, proč je tak nebezpečné podceňovat oficiální náklady na byt v kupní a prodejní smlouvě - nejčastěji banky trvají pouze na tom, aby cena nebyla nižší než výše půjčky.


Podívejte se na video: Použij peníze druhých lidí k vyššímu příjmu - hypotéka, pákový nástroj (Srpen 2022).